Kategorie:
Aktualizacja:
Rozwój usług finansowych online spowodował gwałtowny wzrost liczby platform inwestycyjnych, oferujących rzekomo szybkie zyski na rynku forex, kryptowalut czy kontraktów CFD. Niestety, część z nich działa w sposób nieuczciwy, nierzadko stanowiąc klasyczne oszustwo. Klienci, którzy przekazali środki takim podmiotom, często stają przed pytaniem: czy istnieje realna możliwość ich odzyskania?
Fałszywe platformy inwestycyjne zazwyczaj funkcjonują bez wymaganego zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Zgodnie z art. 69 ust.1 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, prowadzenie działalności maklerskiej wymaga zezwolenia KNF, a jego brak czyni działalność nielegalną. W takich przypadkach możliwe jest powiadomienie organów ścigania – czyn ten może wypełniać znamiona przestępstwa oszustwa z art. 286 §1 Kodeksu Karnego.
Co powinno wzbudzać czujność?
- Brak formalnych danych firmy (np. adres, NIP, wpis do rejestru)
- Presja czasowa i obietnice gwarantowanego, wysokiego zysku
- Telereklama i prośba o instalację zdalnego pulpitu
- Brak wpisu w rejestrze KNF lub obecność na liście ostrzeżeń
Jak reagować?
- Zabezpiecz dowody
Każda forma oszustwa inwestycyjnego może mieć znamiona przestępstwa z art. 286 §1 Kodeksu Karnego – oszustwo. Niezwłocznie:
- Zachowaj maile, zrzuty ekranu, korespondencję oraz potwierdzenia przelewów,
- Sporządź dokumentację rozmów i kontaktów z ,,doradcą”
- Złóż zawiadomienie – do Policji lub prokuratury, wskazując na podejrzenie oszustwa
- Sprawdź listę ostrzeżeń KNF – trafiają tam podmioty prowadzące nielegalną działalność inwestycyjną jeszcze zanim sprawą zajmą się organy ścigania
- Rozważ pozew cywilny – na podstawie 415 Kodeksu Cywilnego – czyn niedozwolony
- Pomoc Rzecznika Finansowego– możliwość zgłoszenia sprawy i skorzystania z interwencji lub postępowania polubownego (ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym) (Dz.U. 2015 poz. 1348 ze zm.).
- Pomoc banku– złożenie niezwłocznego wniosku o zablokowanie przelewu, jeśli nie został jeszcze zrealizowany. ( 143 ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. 2024 poz. 35 ze zm.), który nakłada na dostawców usług płatniczych obowiązek niezwłocznego działania w przypadku błędnych lub nieautoryzowanych transakcji)
- Egzekwowanie środków od banku– jeśli bank nie zastosuje wymaganych procedur bezpieczeństwa (np. przy nieautoryzowanym przelewie), klient może żądać zwrotu środków. (art. 46 ust. 1 ustawy o usługach płatniczych – „Dostawca płatnika jest obowiązany niezwłocznie zwrócić płatnikowi kwotę nieautoryzowanej transakcji płatniczej”.)
Odzyskanie pieniędzy z fałszywych platform inwestycyjnych jest trudne, lecz nie niemożliwe. Kluczowe jest szybkie działanie – zgłoszenie sprawy organom ścigania, skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika oraz weryfikacja czy podmiot figuruje na liście ostrzeżeń KNF. Warto też pamiętać, że prewencja – czyli ostrożność przed inwestycją – bywa najlepszą ochroną.
Przeczytaj także
Współpraca z partnerami zagranicznymi otwiera przed przedsiębiorcami nowe możliwości, ale niesie też ryzyko – zwłaszcza wtedy, gdy kontrahent przestaje regulować swoje zobowiązania. Egzekwowanie należności poza granicami kraju to wyzwanie, które wymaga nie tylko znajomości prawa, ale i cierpliwości. Największą barierą w dochodzeniu roszczeń od firm spoza Unii Europejskiej jest różnorodność systemów prawnych oraz ograniczona skuteczność […]
